Um ponto focal do recente debate entre Kamala Harris e Donald Trump, sem surpresa, foram os preços ao consumidor. Os custos para a família americana média aumentaram quase 20% desde janeiro de 2021 — uma dinâmica econômica que deixou as pequenas empresas comendo poeira.
O Congresso não deveria esperar que um novo presidente seja empossado para tomar medidas. Uma legislação bipartidária federal já foi proposta para fazer a bola rolar.
O projeto de lei abordaria um esquema perpetrado por um mercado consolidado de cartão de crédito que atua como um multiplicador de inflação para pequenas empresas e famílias americanas. Como apenas duas empresas de cartão de crédito — Visa e Mastercard — controlam 80% do mercado, a tag team é capaz de praticar estruturas de preços semelhantes às de um cartel que mantêm a Main Street refém.
Ao contrário dos setores de serviços de alimentação ou vestuário, por exemplo, onde os americanos desfrutam de uma abundância de escolha, a falta de concorrência na arena de pagamentos dá à Visa e à Mastercard licença para aumentar os preços sem medo de reação negativa. E em nenhum lugar isso é mais aparente do que nas “taxas de deslizamento” que cobram de pequenas empresas toda vez que um cliente usa um cartão de crédito para fazer uma compra.
No ano passado, a Visa e a Mastercard arrecadaram mais de US$ 100 bilhões em “taxas de furto”, o que é US$ 7,5 bilhões a mais em comparação ao ano anterior. O enorme salto em apenas 12 meses deve levantar sobrancelhas, já que as empresas não estão oferecendo nenhum valor extra. A prática é semelhante a um assalto na estrada, onde os varejistas não têm outra escolha a não ser desembolsar o dinheiro. Na verdade, para muitas pequenas empresas, as “taxas de furto” representam a segunda maior despesa operacional, atrás dos custos trabalhistas.
E como na maioria dos casos de duopólios, os efeitos negativos inevitavelmente rolam ladeira abaixo para os consumidores. Estima-se que a família americana média pagou US$ 1.100 a mais no ano passado por causa das altas “taxas de furto”.
Um grupo bipartidário de legisladores da Câmara e do Senado se uniu para propor uma solução.
Em vez de usar a mão pesada do governo para impor limites de preços — uma estratégia que inevitavelmente sairá pela culatra — o plano alavanca o poder do livre mercado. Em quase todos os outros setores da economia dos EUA, a competição de livre mercado é usada para manter os preços em um nível razoável que tanto compradores quanto vendedores possam suportar; não há razão para que não funcione aqui também.
O Credit Card Competition Act daria às pequenas empresas mais opções sobre como processar transações de cartão de crédito — criando um mercado saudável onde as empresas de cartão de crédito competem pelos negócios de um varejista. Mais especificamente, a legislação exigiria que os bancos com mais de US$ 100 bilhões em ativos incluíssem uma rede adicional além da Visa e da Mastercard nos cartões que emitem para os clientes.
Na prática, os consumidores não notariam nenhuma diferença na experiência de compra. Mas, nos bastidores, redes de pagamento alternativas — como Star, Shazam e NYCE — estariam batalhando com Visa e Mastercard. Semelhante a como os compradores escolhem entre um iPhone e um Android, os donos de empresas teriam a oportunidade de escolher a rede que oferece seu serviço a um custo mais barato.
O Credit Card Competition Act não é uma bala de prata que resolverá todos os problemas da Main Street. A ameaça de impostos mais altos, mais burocracia governamental e formuladores de políticas que desencorajam a produção doméstica de energia são barreiras ao sucesso da comunidade de pequenos negócios.
Mas lidar com as taxas de “passagem” de cartão de crédito ridiculamente altas no mercado livre seria um ótimo começo.
Elaine Parker, de Orlando, é presidente da Job Creators Network Foundation.